На сегодняшний день большинство банков предлагают кредиты без поручителей и с поручителями. Как правило, более охотно они работают с заемщиками, у которых есть поручители и даже предлагают взять деньги под более низкий процент. Именно поэтому практически все заемщики банков стремятся найти себе поручителя. Нет, нет на работе кто-нибудь притворится лучшим другом и попросит помощь ему оформить формальности в банке по кредиту, например, на покупку автомобиля - стать его поручителем. В сегодняшней статье мы разберемся, во что может обойтись подобная формальность для поручителя заемщика.

Кто такой поручитель с точки зрения банка и заемщика?

Следует понимать, что банки и сотрудники банков не заинтересованы в арестах имущества, в судебных разбирательствах - им нужны качественные кредиты и заемщики по ним. То есть банк выдает кредит и заемщик его погашает установленными платежами в установленные сроки. К сожалению, жизнь достаточно изменчива, особенно в нашей стране, с заемщиком может случится беда - он может заболеть, умереть, потерять работу, отказаться платить, скрываться от сотрудников банка, поэтому для любого банка идеальным вариантом является наличие поручителя по кредиту, особенно хорошо, если их несколько. Ведь поручитель - это этакая идеальная фигура, которая выданными кредитными деньгами не пользуется, но берет на себя полную ответственность по кредиту и если с заемщиком у банка возникают проблемы - весь кредит со всеми процентами и пениями будет выплачивать поручитель.

К сожалению, в нашей стране люди достаточно наивные и поэтому готовы за бутылкой водки согласится пойти в банк и стать поручителем для заемщика. Все заемщики в единый голос поют песню о том, что это "формальности" и конечно же "он будет выполнять свои обязательства по кредиту в установленные сроки". Нередко в нашей стране руководители фирм заставляют своих замов, начальников подразделений, сотрудников выступать поручителями по кредиту организации под угрозой увольнения. Многие не желая потерять работу подписывают необходимые документы и со временем теряют не только работу, но и все заработанное вместе с оформленным на них имуществом.

Стоит ли соглашаться на поручительство по кредиту?

Естественно, отказываться от всех предложений стать поручителем не стоит. Заграницей построены целые бизнес цепи по поручительству. К примеру, банк снижает процентную ставку по кредиту при нахождении поручителя на 5%. Если кредит существенный, то это неплохой способ заработать - организация выступает поручителем с составлением договора с заемщиком и просит его единовременно выплатить 2,5% от суммы поручительства по кредиту. Единовременно полученные деньги можно положить на депозит и получать минимальный процент или инвестировать, для получения большей прибыли.

Также любой родитель задумается десять раз перед тем как отказать в поручительстве, если к нему обращается его ребенок за помощью. Но даже в этом случае мы просим обратить внимание на следующее, перед подписанием всех документов с банком.

Во-первых, это сумма поручительства. Вам следует узнать сумму кредита, срок предоставления кредита, процентную ставку по нему и цель кредитования. Если вас просят поручится за приобретаемый по кредиту холодильник - это одно дело, совершенно иным образом ситуация оборачивается, если вы поручаетесь по потребительскому кредиту на более существенные суммы. Следует понимать, что в случае отказа платить банкам без разницы у кого отбирать имущество через суд - у заемщика или поручителя. Как правило, у второго имущество найти даже легче. Именно поэтому следует оценить все финансовые риски. Ведь даже с ребенком может случится все что угодно и не факт, что его супруга будет помогать вам погашать взятый потребительский кредит - вы должны рассчитывать только на себя. При этом взятая ответственность ляжет бременем не только на вас, но и на вашу личную семью.

Во-вторых, банки достаточно интенсивно проверяют платежеспособность как заемщика, так и поручителя. Имеет смысл заблаговременно переоформить имущество, бизнес, акции на другого члена семьи. Так как в случае наступления "судного дня" - расплачиваться заставят только вас и если ваша единственная однушка будет оформлена на вас - выселят на улицу всю семью вместе с вами, а если она будет оформлена на другого члена семьи - будут искать другие источники погашения кредита, поручителем по которому вы выступаете.

Поручитель и его кредитная история для банков

Ни для кого не является секретом, что при выдаче кредитов банки прогоняют заявителя по собственным федеральным базам, в которых имеются данные о плохих поручителях. В то время как положительная история хранится только в том банке, в котором ранее вы уже оформляли кредит. У поручителей ситуация оказывается еще более интересной. Если заемщик окажется добросовестным и погасит весь кредит самостоятельно, то о поручителе забывают и зачастую информация о нем даже не остается в том банке, в котором выдавался кредит. Если же заемщик отказывается платить по кредиту - поручитель вместе с заемщиков попадают в "черную базу" неплательщиков и им в дальнейшем будет проблематично как получить кредит банке, так и стать поручителями при желании.

Как отказать в поручительстве по кредиту?

Естественно, отказать в поручительстве по кредиту достаточно сложно. Многие начинают обижаться - "как это вы ему не доверяете, такому хорошему". На самом деле это ваше право и вы не обязаны подставлять себя, свою семью для выгоды третьего лица. В банках существуют кредиты без поручительства под большие процентные ставки - пусть оформляют кредит по данным программам. Всегда помните, что в данной жизни не научишься отказывать - всегда будешь "беременным".

Автор: Искандер Милевски