Не секрет, что покупка товаров первой необходимости для многих семей все еще может болезненно отражаться на их семейном бюджете. И тем не мене, с каждым годом растет спрос населения на те, или иные товары, без которых трудно представить жизнь многих современных людей. Например, качественную бытовую технику, компьютеры, смартфоны и многое другое.

А если к этому добавить необходимость покупки мебели, обучение детей, планирование поездки на отдых и т.д., то возникает резонный вопрос: где на все это взять деньги? Тем более, это актуально, когда потребность в финансировании возникает неожиданно, а финансовые поступления скорым временем не ожидаются.

И тут на помощь многим гражданам пришла такая удобная и популярная услуга как кредит наличными на неотложные нужды. Банковские учреждения сегодня с большой охотой идут на кредитование населения, поскольку это очень выгодно, как самим банкам, так и гражданам.

Финансирование граждан, как важная составляющая банковских операций

По данным статистики, в общем количестве всех банковских заемщиков в основном превалируют граждане, имеющие определенный материальный ресурс. То есть те, кто способен доказать свою финансовую состоятельность (иными словами - кредитоспособность). Неужели для других категорий населения двери банков закрыты? Попробуем разобраться в данном вопросе.

Итак, по данным все той же всезнающей статистики около 60 % всего объема кредитования преподает на долю займа физическим лицам. Но, как известно, многие банки далеки от филантропии и их деятельность основывается сугубо на коммерческом интересе. Потому и не удивительно, что процентная ставка по кредиту является довольно значительной.

Если учесть, что в проценте за пользование кредита заложен риск возможности его невозвращения и задолженность, то здесь нет ничего странного. Во многом, получить деньги в кредит доступно тем гражданами, кто способен их вернуть и уплатить процент за пользование.

Здесь необходимо подчеркнуть интересную тенденцию: во всем мире величина потребительского кредита в общей сумме банковских операций, традиционно является определенным барометром, указывающим на оживление или стагнацию экономического развития определенного региона, страны или в целом мировой экономики. Поскольку источником возвращения кредита граждан является их доход, а значит и уровень занятости населения, развитости производственной инфраструктуры и т.д.

Итак, возвращаясь к вопросу о возможности получения кредита, следует сказать, что волшебной формулы для его получения не существует. Во многом, лояльность банка здесь зависит от того как часто тот или иной его филиал обжигался на невозвращении займов в конкретном регионе.

В отношениях с банковскими учреждениями следует придерживаться принципа открытости и честности

Сразу акцентируем внимание читателя на недопустимости прибегать к обманным методам для получения согласия банка на финансирование. Напомним, что наиболее распространенной причиной отказа в кредите является не материальное положение заемщика, а именно предоставление в банковское учреждение заведомо неправдивой информации заемщика о себе (а точнее о своих материальных возможностях, которые гарантировали бы возврат банковской ссуды).

Учитывая широкую осведомленность финансовых организаций, а также тесное сотрудничество с правоохранительными органами, можно с большой долей вероятности сказать, что подобная противоправная попытка может иметь своим последствием открытие уголовного дела. Как известно, криминальную статью о мошенничестве еще никто не отменял.

Не говоря уже о том, что перед таким потенциальным заемщиком будут закрыты все двери финансовых учреждений. Поскольку существует такой институт, как кредитная история, куда вносятся все кредитные взаимоотношения заемщиков с банками. Это очень важно, так как именно положительная или отрицательная кредитная история будет существенным образом сказываться на вероятности получения кредита.

Даже в случае если у заемщика возникли некоторые материальные трудности, и он сейчас не в состоянии должным образом подтвердить свою кредитоспособность, но ранее у него не было проблем с расчетами по кредитам, это значительно повышает его возможность в получении новой ссуды. Отсюда не помешает сделать определенный вывод.

Далее, в отношении заемщика, который подал заявление на получение кредита, вступает в силу процедура, которая у банковских работников называется скоринг. Что это такое? В общих словах, это совокупность сбора (конечно же, с письменного согласия заемщика) всей необходимой для принятия решения аналитической информации. Например, об отсутствии негативных моментов в кредитной истории, информация о месте и длительности работы, семейном положении, уровне финансового дохода, наличии регистрации и т.д.

Как результат, о реальном уровне дохода и возможности возвращения выданных средств банки судят не по словам заемщика. И здесь важным моментом для заемщика является отсутствие в расхождении суммы оплаты труда, которая фиксируется в бухгалтерских документах по месту работы и той суммы, которая выдается на руки. Согласитесь, что так называемые "серые" зарплаты все еще существуют в некоторых компаниях. И от них, в первую очередь, страдает нанятый персонал, поскольку от уровня официальной зарплаты будет зависеть дальнейшая пенсия работников, да и во многом ответ: получит ли гражданин необходимый заем в банке?

Подытоживая вышесказанное о кредитах на неотложные нужды следует отметить, что любой, даже негативный ответ от банка, не должен стать поводом для того чтобы опускать руки и разувериться в своих силах. Кто ищет, тот всегда найдет! Отказали в одном финансовом учреждении - обращайтесь в следующее!

Все можно решить, если запастись терпением, упорством и, конечно же, стараться реализовывать свои планы открыто и честно.

08.12.2013

Автор: Искандер Милевски