На главную страницу Форма обратной связи
EcoUniver.com
Статья подготовлена в сотрудничестве:
Разделы сайта
Микрозаймы вместо потребительского кредита. В чем разница микрозайма от потребительского кредита? Разделы по экономике / Банки. Вклады. Кредит. 

Многие из нас около своего дома или привычного продуктового магазина отмечает появление офиса организации, которая предлагает получить деньги под небольшой процент до заработной платы или на больший срок. При этом подобные организации имеют достаточно вызывающее название, например, "Быстро Деньги", "Деньги до получки" и т.д. Это как раз те организации, которые занимаются на нашем деньге вопросами микрокредитования.

Различие микрокредитов от потребительского кредита

Ключевое различие двух данных финансовых продуктов заключается в том, что выбирая микрозаймы вы обращаетесь за его получением в организации, не входящие в банковскую систему страны и не находятся под контролем Центрального Банка России. Потребительские кредиты выдаются банками с государственным участием и полностью коммерческими банками. Ключевой момент - банками. Среди населения популярностью пользуются потребительские кредиты от банков с государственным участием - Сбербанк, ВТБ24, а также коммерческих банков - Русский Стандарт, ХКФ, Альфа-Банк и т.д. При этом достаточно часто можно заметить, что банки с государственным участием зачастую пользуются своим авторитетом и выдают потребительские кредиты только по определенному перечню документов и практически всегда требуют подтвердить доход за последние месяцы. Коммерческие банки более лояльны к клиентам, но также предъявляют условия, которые более строги, чем у организаций, которые занимаются микрокредитованием.

Тем самым, микрокредиты - это финансовый продукт для тех физических или юридических лиц, которые ни под каким предлогом не могут получить кредит банке или с целью получения кредита на короткий срок - на несколько дней, то есть когда брать потребительский кредит в банке попросту не выгодно.

Зачастую, микрокредиты населению выдаются по одному или двум документам - достаточно дать паспорт с указанной пропиской и в некоторых случаях подтвердить его вторым документом с фотографией. Естественно, подобный подход повышает риски невозврата кредита и повышает его стоимость для заемщика. Как правило, итоговая стоимость микрокредита в несколько раз дороже потребительского кредита в банке.

микрокредит

История микрокредитования и микрокредиты в мире

Отечественные граждане привыкли считать, что организации микрокредитования могли появится только в нашей стране - из-за упущений государственных органов и допуска "шарлатанов" к обману населения. Символично, что данный рынок начал интенсивное развитие в стране после запрещения азартных игр и игровых зон в городах страны. На самом же деле, весь мир живет на основе микрокредитования, микрострахования и как суммы - микрофинансирования. В западных странах, США и даже Индии микрокредитование дает возможность человеку начать свой бизнес, не прибегая к потребительскому банковскому кредиту, в котором ему чаще всего откажут.

Данный метод кредитования был разработан профессором Юнусом в 1974 году для спасения беднейших слоев населения собственной страны. Он выявил, что даже незначительные деньги достаточно часто могут спасти бедного человека от голода и даже дает возможность ему начать свое дело для возврата микрокредита и дальнейшего существования. При этом банки не хотят работать с бедными слоями населения, так как они никогда не смогут вернуть потребительский кредит. Профессор Юнус впервые в мире выдал микрокредит женщинам плетущим мебель из бамбука - менее 3-х долларов на женщину, что позволило им увеличить объемы производства за счет временного разрешения финансовых трудностей.

микрокредит

Особенности рынка микрокредитов нашей страны

Особенностью микрокредитов в нашей стране являются высокие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами. При этом если потребительский кредит всегда прозрачный продукт и проблема чаще заключается в том, что не все заемщики до конца читают договор кредитования, то на рынке микрокредитования достаточно много мошенников.

Зачастую микрокредиты юридическим лицам выдаются по эффективной ставке от 40% годовых, а потребительские займы населения вовсе могут обойтись им под 150% годовых. Отдельной популярной сферой микрокредитования современности является "займ до заработной платы". Здесь, как правило, выдаются кредиты под ежедневные проценты и стоимость кредита может обойтись во все 3000% годовых.

В данной сфере недавно выделилась Почта России, которая начала предлагать своим клиентам продукта "Почта-Минизайм". Как правило, минимальный срок кредитования 7 дней и за эти семь дней вам придется отдать практически 50% стоимости кредита, то есть эффективная процентная ставка превышает 2600% годовых. В последующим Почта России объяснилась, что это она продает не свой продукт, а продукт сторонней организации - пусть и с именем собственного бренда.

Альтернатива микрокредитам в нашей стране?

Некоторым может показаться, что альтернативы микрокредитам фактически нет. На самом деле, в отечественных условиях микрокредиты нужно брать только в случае экстренной необходимости и только один раз. На будущее обеспечить себя кредитной пластиковой картой той же ВТБ24 или Русского стандарта. Данные пластиковые карточки позволяют получить кредит с временем беспроцентного обслуживания до 50 и более дней. Естественно, всегда необходимо внимательно читать документы, даже при заказе кредитных карт. Получаемый вами бесплатный кредит на 50 дней, как правило, оказывается платным - практически все банки взимают комиссию за выдачу кредитных средств.

Автор: Искандер Милевски

 
Другие наши статьи по экономике:

  • Закончились деньги. Где взять деньги на ежедневные и теперь уже неотложные нужды?
  • Денежные доходы семьи. Потребительские цены
  • Как выбрать тип старшего кредита? В течение какого времени обычно погашается кредит для LBO?
  • Дисконтный кредит. Стоимость дисконтного кредита.
  • Ломбардный кредит. Требованиям ломбардного кредита.



  • Книги по экономике

    Copyright © 2009-2016. MedUniver.com
    Design by MedUniver.com