Вопрос о том, стоит ли покупать КАСКО, чаще всего задают новички, только покупающие свой первый автомобиль. Они отправляются на форумы автовладельцев и с искренней наивностью настоящего неофита задают этот детский вопрос. Старожилы игнорируют его, давно устав от этой темы, а те, кто чуть менее опытен, начинают делиться собственными историями. Один купил, да не пригодилось, а второй не нарадуется, потому как влетел в ДТП, и КАСКО полностью окупилось. В общем, никакой чёткой картины, как правило, не вырисовывается, только бесконечный поток субъективных мнений и жизненных историй, из которых трудно составить для себя какую-нибудь приличную статистику.

Самый древний, пожалуй, аргумент против страхования как такового, заключается в простом рассуждении, что если бы большинство людей пользовалось своими страховыми полисами, то страховые компании давно бы все обанкротились. Эта мысль повторяет принцип "казино всегда в выигрыше" - если бы большинство людей не проигрывали свои деньги в казино, а выигрывали бы их, то и никаких казино не было бы. Изначально же игра устроена так, что как не играй, а казино всегда останется в плюсе, а вы - в минусе.

Что ж, действительно чаще всего страховым полисом человек так никогда и не пользуется, и просто отдаёт свои деньги для того, чтобы застраховаться от события, которого с ним никогда не случится. Однако, можно провести и другую аналогию, вспомнив другой мудрый принцип японских воинов: "Меч может пригодиться тебе лишь раз в жизни, но для того его нужно носить каждый день". Меч тяжёлый, стесняет движения, за ним нужен постоянный уход, он дорого стоит. Но в тот день, когда он вам всё-таки пригодится для спасения собственной жизни - он с лихвой окупит все неудобства по собственному содержанию. А не пригодится никогда - ещё лучше, кому нужны проблемы?

Так и со страховкой, отказ от неё может, конечно, сэкономить вам немало денег, вот только если однажды вы "влетите", то под угрозой окажется всё ваше финансовое состояние, если вы конечно не мультимиллионер, легко разбрасывающийся автомобилями. К тому же, у страховок, воде КАСКО, есть одно преимущество, делающих их несоизмеримо более удобными, чем меч самурая из нашей аналогии - они настраиваемы! То есть, хоть в полной мере КАСКО обычно не окупает себя, но новички, как правило, обязательно где-нибудь "встрянут" по мелочи, и страховка им пригодится.

Множество различных опций делает КАСКО также и более дешёвым, при грамотном подходе. Если вы любите летом ездить на мотоцикле, а машину используете только в зимнее время - зачем покупать КАСКО на круглый год? Можно воспользоваться сезонной страховкой. Есть даже страховка "выходного дня" и множество других прекрасных функций, которые позволят вам сэкономить деньги, но при этом ничуть не уменьшить собственную защищённость от различных несчастных случаев.

Есть, конечно, и однозначно невыгодные варианты, как же без этого? Например, почти бессмысленно страховать основательно подержанное авто. Ведь страховая компенсация чаще всего выплачивается с учётом износа транспортного средства, так что чем больше лет вашему железному коню, тем обычно сложнее подобрать подходящий вариант страховки.

Одним из распространённых аргументов противников страхования КАСКО, который стоит обсудить отдельно, является претензия к срокам выплат. Мол, везёт тому, кто получает свои деньги по страховке уже через пару-тройку месяцев, а вот некоторые люди судятся с компанией годами или просто очень подолгу дожидаются компенсации в том или ином виде.

Конечно, это добавляет дёгтю, но в этом, 2014-м году, нас, вполне возможно, ожидают существенные перемены в этой практике. Всё дело в том, что Пленумом ВС России приняты постановления о защите прав потребителей в отношениях между страховщиком и владельцем полиса. Теперь за просрочку выплаты денежных средств по страховке компанию могут оштрафовать (и обязательно оштрафуют) на солидную сумму. Это делает денежные выплаты для страховщиков крайне неудобной формой возмещения. Закон этот вступил в силу 21 января этого года.

Кроме этого, у компаний сегодня появилось право самостоятельно определять, какая форма возмещения ущерба будет применяться: натуральная или денежная. С денежной всё понятно, именно её-то порядок выплаты и ужесточили в этом году. А натуральная - это страховочный ремонт транспортного средства. Ремонтные работы не так строго ограничены по времени, а значит натуральный способ "расчёта" становится намного более выгодным для страховщика.

Изменения судебной практики влияют на КАСКО (и на другие страховые компании) в значительной степени. Теперь страховщики включают состав страховой выплаты компенсацию за потерю товарной стоимости. Также их обязуют оплачивать гибель автомобиля, ну учитывая при этом его износ. Эксперты уверены, что всё это приведёт к подорожанию КАСКО и умеренному росту тарифов.

В общем, вопрос покупки КАСКО остаётся вопросом личной ответственности, кроме случаев, когда вы приобретаете авто в кредит - тогда вас просто обяжут застраховаться. Возможно, стоит обратиться к западному опыту, если вам сложно принять решение. В Европе и США люди давно уже все "обвешаны" страховками, буквально защищающими их от всего на свете. И не только их автомобили, но и их самих, их здоровье, их жилище. И вероятнее всего, мы тоже со временем пойдём по этому пути разделения и распределения рисков, и перестанем жить сегодняшним днём, надеясь на старое русское "авось, пронесёт".

Автор: Искандер Милевски