На главную страницу Форма обратной связи
EcoUniver.com
Статья подготовлена в сотрудничестве:
Разделы сайта
Банковские вклады конца 2013. Почему снижаются процентные ставки Разделы по экономике / Банки. Вклады. Кредит. 
  

Эксперты в области финансов активно обсуждают вопрос понижения ставки рефинансирование, которое обычно сопровождается понижением коммерческими организациями ставок по кредитам и вкладам . Данная тема возникла после заявления одного из представителей ЦБ о необходимости снижения доходности по вкладам.

Ставка рефинансирования представляет собой определенный сигнализатор денежно-кредитной политики. Это размер годового процента, которые коммерческие банки выплачивают ЦБ за пользование денежными средствами, взятыми у него в долг. Кредиты, которые предоставляется ЦБ коммерческим банкам, называется овернайтом, так как срок выдачи является очень коротким.

Если обратиться к истории, то можно отметить, что последнее снижение ставки рефинансирования зафиксировано в сентябре 2012 года, когда показатель достиг 8,25%. Данный ход используется с целью корректировки экономической ситуации в стране. Бывают ситуации, когда снижение ставки рефинансирования производится намеренно, например, при возникновении кризиса в стране или в мире. Если мы посмотрим на показатели ставки рефинансирования в кризисном 2009 году, то можно отметить, что ЦБ для снижения удара по коммерческим банкам кризиса значительно понизил ставку рефинансирование. Если в начале 2009 года ставка рефинансирования исчислялась в 13%, то в конце данный показатель стал равен 9%.

В других государствах и странах также отмечается игра ставкой рефинансирования по отношению к коммерческим банкам. В Японии, США, Белоруссии ежегодно отмечается небольшое понижение ставки рефинансирования для привлечения большего количества клиентов.

открыть вклад

Что стало предпосылкой того, что ставка рефинансирования должна измениться?

Необходимо в первую очередь отметить то, что регулируя ставку рефинансирования, ЦБ оказывает соответствующее влияние не только на депозиты, но и на кредиты. Поэтому если государство принимает решение понизить ставку рефинансирования, то оно, таким образом, желает привлечь частных инвесторов к банковским вкладам, а не отвернуть их. Все это делается с той целью, чтобы дополнительно простимулировать рост развития экономики. Ведь в последнее время в этой сфере отмечается замедление развития. Есть мнение, что может произойти рецессия, которая является очень опасной ситуацией для всей страны.

По мнению сотрудников Центрально банка, в настоящее время существует несколько предпосылок для сокращения доходности частных инвесторов, которые привлекают денежные средства граждан.

Во-первых, несмотря на очередную волну кризиса, в целом положение мировой экономики улучшается. Данная ситуация должна положительно повлиять на привлечение российскими банками средств из-за рубежа. Ставка рефинансирования при этом должна быть значительно ниже, чем при совершении займа в ЦБ. Но, несмотря на данную позитивную нотку можно отметить тот факт, что займы иностранных инвесторов доступны не всем коммерческим организациям. Подобное предложение могут сделать только нескольким крупным коммерческим организациям, которые зарекомендовали себя.

Во-вторых, можно отметить снижение инфляции. По прогнозам специалистов Росстата инфляция к концу 2013 года будет равняться не более 6%.

В-третьих, в связи с изменением законодательства ожидается небольшое изменение в сфере депозитов. Данный шаг был сделан с той целью, чтобы обезопасить крупных вкладчиков. В соответствии с изменениями, коммерческие банки, которые привлекают вклады граждан от 700 тысяч рублей до одного миллиона, обязаны застраховать данный вклад на 200% больше, чем раньше.

В-четвертых, можно заметить, что организации и граждане стали меньше прибегать к кредитованию, что соответственно может негативно сказаться на коммерческих организациях. Последние будут вынуждены прибегнуть к займу денежных средств у Центрального Банка.

ставки по вкладам

Несколько советов для вкладчиков от специалистов:

Для того чтобы обезопасить вкладчиков от непредвиденных негативных ситуаций необходимо следовать советам специалистов в финансовой области. Хотелось бы отметить несколько основных советов.

Основной совет специалистов заключается в том, что копить денежные средства необходимо в той валюте, в которой в дальнейшем предполагаются траты. Если вы получаете зарплату в рублях и тратить потом собираетесь, заработанные средства в этой валюте, то нет необходимости менять деньги на доллары или евро. Если вы накопили значительную сумму средства, не менее 300 тысяч рублей, то в данном случае необходимо разделить эту сумму и 80 % хранить в рублях, а оставшуюся обменять на доллары или евро, в зависимости от личных предпочтений. Для того чтобы соблюсти баланс риска и доходности необходимо часть денежных средств хранить в банках, которые зарекомендовали себя, как стойкие, а другую часть можно направить в более мелкие кредитные учреждения, где доход будет значительно выше. Есть еще один вариант: разделить средства на долгосрочные и краткосрочные вклады, где ставка разнится в несколько раз.

Однако не стоит подстраивать свои финансовые планы под предполагаемые перемены. Если в ближайшее время и произойдет ставка рефинансирования, то она будет в пределах 0,5%. О скачке доходности в нашей стране говорить не стоит.

Председатель правления Центрального Банка отметил то, что если и произойдет падение ставки рефинансирования, то и случится это к середине лета 2014 года. На этот процесс может оказать влияние и изменение в политики государства и производимых перестановок. В следующем году председатель правления будет сменен, что связано с тем, что действующий председатель находится не в очень хороших отношениях с правительством. От нового председателя ожидается то, что он будет исполнять все пожелания представителей государственной власти. Это все поможет отрегулировать банковскую сферу.

 

02.12.2013

Автор: Искандер Милевски

 
Другие наши статьи по экономике:

  • Сущность займа (ссуды). Типы займов.
  • Межбанковский рынок. Управление ликвидностью.
  • Процентные ставки.
  • Денежный мультипликатор. Банки и инфляция и учетная ставка.
  • Кредитные ресурсы. Ставка по депозитам.



  • Книги по экономике

    Copyright © 2009-2016. MedUniver.com
    Design by MedUniver.com